Эксперты Центра экономических исследований «РИА Рейтинг» составили очередной годовой рейтинг платежной дисциплины регионов по рублевым банковским кредитам.
Для основной оценки была взята доля просроченной задолженности среди местного населения, а в качестве периода наблюдения – «скользящий» год с 1 марта 2024-го по 1 марта 2025-го.
Для расчетов были использованы данные Центробанка и Росстата.Снижение дисциплины – в 82 из 85
Как показало исследование, темпы прироста портфеля кредитов физических лиц на балансах банков за выбранный год оказались небольшими по сравнению с предыдущими годами – так, по согласно статистике Центробанка, кредитный портфель вырос в 2024-2025 годах на 5,4% против 23,4% в 2023-2024.
Сильное замедление, как указывают аналитики, стало следствием продолжающейся с ноября 2024-го тенденции снижения розничного портфеля. В абсолютном выражении на 1 марта текущего года население оставалось должно банкам 34,6 трлн рублей или примерно по 456 тыс. рублей на каждого экономически активного гражданина страны.
Тем временем доля просроченной задолженности в рублевом кредитном портфеле выросла за год до 3,98% (против 3,41% за предыдущий аналогичный период). С другой стороны, замечаю исследователи, это не повод бить в тревожный набат – к примеру, в 2017 году доля просрочки по кредитам физических лиц превышала 8%.
Как свидетельствуют результаты исследования, практически все регионы - 82 из 85 - характеризовались снижением платежной дисциплины населения и ростом просрочки. Исключение составили лишь три субъект - Крым ( снижения доли просроченной задолженности на 0,34%), Бурятия (-0,11%) и Севастополь (-0,07%). Антилидерами года стали северокавказские республики - Ингушетия (+9,12%), Дагестан (+3,75%) и Чечня (+3,21%).
Если брать абсолютные показатели, то топы-10 лучших и худших регионов по просроченной задолженности за год практически не изменились:
Топ-10 лучших регионов России по доле просроченной задолженности населения
В данной группе можно отметить разве что возвращение Москвы и рывок Крыма с 7-го места на 2-е. При этом в данной десятке повысилась «планка» просрочки: год назад высший уровень доли достигал 2,67%, сейчас – 3,15%.
Топ-10 лучших регионов России по доле просроченной задолженности населения
В нижней десятке границы расширились во все стороны: находящаяся на первой строчке Ингушетия, можно сказать, пробила дно – теперь пятая часть местного населения имеет просроченность по кредитам, а замыкающая этот список Еврейская АО имеет долю в 5,60% - такого показателя год назад не было у большинства регионов данного топа.
Не в кредитах, так во вкладах активны
А как же обстоят дела у нас? Хотя Астраханской области рейтинг определил 61-е место (из-за чего ряд местных СМИ поспешили заявить, что наш регион провалился), его положение за год не столь сильно ухудшилось, как кажется. Тем более, что в 2024-ом мы были на 67-ом месте.
В пределах юга страны также ничего особо не поменялось: мы пропускаем вперед Крым, Севастополь, Краснодарский край, Ростовскую область и Калмыкию, но обходим Волгоградскую область, Адыгею и все субъекты СКФО.
Да, доля просроченности астраханского населения, как у большинства регионов, увеличилась, но лишь на 0,5%, и по этому показателю Астраханская область заняла вполне приемлемое 29-е место в России, а по югу страны среди 15 регионов – четвертое (лучший результат у упомянутых ранее Крыма и Севастополя, а также Калмыкии).
Если взять рублевый эквивалент в тяжести долгового груза по кредитам на одного человека, то за пять лет он в Астраханской области рос меньше, чем на большинстве южных территорий – лишь в Волгоградской области данный параметр получше.
По абсолютным же показателям наш край за год не сильно поменял позиции:
Рост закредитованности и задолженности в Астраханской области
Прим: *закредитованность – соотношение среднедушевого долга по кредитам к годовой зарплате; ** задолженность – объем задолженности перед банками на одного человека
А тем, что за год закредитованность населения понизилась почти на 5%, могут похвастаться не больше десятка территорий страны.
Конечно, у каждого из вас может иное мнение по данному поводу. Но редакции ПУНКТ-А показалась весьма интересным и достаточно объективным взгляд на нынешние кредитные реалии Астраханской области управляющего региональным отделением Банка России Владимира Косенкова, которые он представил в недавнем докладе об экономике нашей территории:
- Сложившиеся жесткие ценовые условия привели к замедлению роста всех видов кредитования, в том числе и розничного. В первую очередь (как и в целом по стране) замедлился рост ипотеки. Это следствие завершения безадресной льготной ипотеки, пересмотра условий по другим госпрограммам и роста рыночных ставок: если по данным на 1 марта 2025-го ипотечный портфель в регионе за год вырос на 10,5%, то на 1 марта 2024-го - на 40%.
Портфель потребительских кредитов вообще снизился на 1,6%, хотя в середине 2024 года наблюдался его прирост в 19,4%
Проводимая Банком России денежно-кредитная политика способствует охлаждению избыточного спроса на кредиты со стороны всех основных категорий заемщиков. Кредитные условия остаются жесткими – как денежные, так и неценовые.
При этом высокий уровень депозитных ставок продолжил оказывать поддержку сберегательной активности населения в феврале. Это способствовало стабильному притоку средств граждан в банки. В Астраханской области приток даже несколько усилился, в отличие от замедления в России и ЮФО.
Фото: socprav.ru, 9111.ru, ndv.ru
Свежие комментарии